Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица по методикам коммерческих банков

Информация » Кредитование населения на потребительские цели на примере коммерческих банков города Новосибирска » Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица по методикам коммерческих банков

Дч = доход в рублях / курс доллара США (3)

Доход в рублях = 15 000

Курс доллара = 30 рублей (условно)

Таким образом, среднемесячный доход в долларовом эквиваленте будет равен:

Дч = 15 000 / 30 = 500 долларов США

Далее банк определяет коэффициент, зависящий от величины среднемесячного дохода:

К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долларов США.

Теперь банк может определить максимально возможный размер кредита для данного заемщика:

Р = Дч x К x Т (4)

Дч = 15 000 рублей.

К = 0,3.

Т = 24 месяца.

Р = 15 000 x 0,3 x 24 = 108 000 рублей.

Таким образом, максимально возможный размер кредита для данного заемщика составит 108 000 рублей.

Полученную величину банк скорректирует с учётом предоставленного обеспечения возврата кредита, информации, предоставленной в заключениях других подразделений банка, остатка задолженности по ранее полученным кредитам и вынесет решение о выдаче кредита, либо решение об отказе в выдаче кредита.

Каждая из представленных методик может дать различные результаты, поскольку определение кредитоспособности у каждой из этих методик значительно различается. Если кредитоспособность заемщика будет оценивать андеррайтер, то в этом случае будет играть роль человеческий фактор и профессионализм андеррайтера. Если кредитоспособность заемщика будет оцениваться по скоринговой методике, то все сведется к возможности набора нужного количества баллов. И если потенциальному заемщику откажут в выдаче кредита, то он может попытаться взять кредит еще раз после того как, например, откроет банковский счет или приобретет полис по страхованию. В этом случае, возможно, он наберет недостающие количество баллов и при повторной оценке его кредитоспособности банк может вынести решение о выдаче кредита. Если кредитоспособность потенциального заемщика будет оцениваться по методике СБ РФ, то будет рассчитан максимально возможный размер кредита и скорректирован с учетом срока кредита. Так же будут учитываться так называемые влияющие факторы: обеспечение кредита, остатки задолженности по ранее полученным кредитам. Оценка платёжеспособности требует рассмотрения достаточно большого числа документов (до 15 наименований).

Статьи по теме:

Анализ кредитоспособности физических лиц
Для оценки кредитоспособности физических лиц банками используются следующие методики: Ø скоринговые модели; Ø методика определения платежеспособности; Ø андеррайтинг. Кредитный риск банков при кредитовании физических лиц, понимаемый как риск невозвратности ссуды и неуплаты ...

Законодательные основы валютного регулирования в РБ
В условиях рыночной экономики осуществляется рыночное и государственное регулирование международных валютных отношений. Граница между этими двумя регуляторами определяется выгодами и потерями в конкретной ситуации. Поэтому соотношение между ними часто меняется. В условиях кризисных потрясений прео ...

Осуществление расчетных операций с использованием платежных карт
Банковская пластиковая карточка - универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки, получать наличные деньги, а также пользовать ...