Кредитно-денежная политика Центрального Банка России

Информация » Механизмы реализации денежно-кредитной политики Банком России » Кредитно-денежная политика Центрального Банка России

4. 27 марта Банк России объявил об изменениях в методике подсчета обязательных нормативов коммерческих банков РФ. В соответствии с принятым решением, во- первых, участие госкорпораций в уставных капиталах юридических лиц не рассматривается в качестве основания для объединения этих юридических лиц в группу связанных заемщиков в целях расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6). Данный норматив рассчитывается как отношение требований банка к группе связанных заемщиков к капиталу банка. По всей видимости, в результате финансового кризиса и вхождения госкорпораций в капитал многих компаний для ряда банков выполнение норматива Н6 оказалось затруднитель ным. Следовательно, принятое решение можно рассматривать как смягчение регулирования для таких банков.

Во-вторых, Банк России решил, что по кредитным требованиям к открытым акционерным обществам, соответствующим критериям естественных монополий, при условии их включения в раздел 2 Перечня стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, а также при условии, что ценные бумаги этих обществ включены в Ломбардный список Банка России, устанавливается коэффициент риска в размере 50%. Указанная мера также направлена на смягчение ограничений для банков по кредитованию таких предприятий с точки зрения норматива кредитного риска.

5. 10 апреля Банк России принял решение об увеличении кредитных лимитов по кредитам без обеспечения, предоставляемым тем кредитным организациям, которые одновременно соответствуют следующим критериям:

- имеют международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, не ниже B– (по классификации рейтинговых агентств S&P и Fitch) либо не ниже B3 (по классификации Moody’s);

- приняли решение о проведении общего собрания участников кредитной организации с включением в повестку дня вопроса о реорганизации кредитной организации в форме слияния или присоединения и предоставили в Банк России информацию об этом;

- имеют договоры, по которым кредиторами предъявлены к указанным кредитным организациям требования по досрочному исполнению обязательств в связи с наступлением событий, обусловленных реорганизацией, и предоставили в Банк России соответствующую информацию.

Таким образом, были расширены возможности ЦБ РФ по финансовой поддержке кредитных организаций, участвующих в процессах слияний и поглощений. Эту меру можно оценить положительно, так как российская банковская система является чрезмерно фрагментированной, а большая часть банков фактически не выполняет классических банковских функций. В данной ситуации стимулирование консолидации в банковском секторе является вполне оправданным шагом со стороны органов денежно-кредитного регулирования.

6. 26 мая Банк России утвердил изменения в методике расчета капитала кредитных организаций. В соответствии с этими изменениями банки смогут увеличить свой основной капитал (капитал первого уровня) за счет ряда субординированных займов, которые должны удовлетворять условиям долгосрочности (на срок не менее 30 лет), не-кумулятивности (невыплаченный процентный доход по ним не возмещается и не накапливается), а также возможности участия в покрытии убытков кредитной организации. При этом общий объем включаемых в капитал субординированных займов с дополнительными условиями ограничивается 15% от величины основного капитала.

Таким образом, ЦБ РФ фактически смягчил требования к достаточности капитала кредитных организаций. Необходимость в этом возникла из-за роста просроченной задолженности банков и соответственно необходимости создания резервов на возможные потери. При этом важно понимать, что подобные меры не решают самой проблемы роста просроченной задолженности и не дают банкам дополнительных ресурсов по ее преодолению. Скорее, они направлены на недопущение возникновения несоответствия отчетности крупных банков требованиям регулятора, которое способно вызвать негативные системные эффекты на финансовом рынке.

7. 19 июня совет директоров ЦБ РФ внес ряд изменений в Инструкцию «Об обязательных нормативах банков», являющуюся одной из ключевых для российских кредитных организаций, так как в ней сформулированы обязательные нормативы, невыполнение которых может повлечь за собой отзыв лицензии. Основные изменения заключались в следующем:

Статьи по теме:

Инвестиционный климат в России и предложения по его улучшению
Привлечение иностранных инвестиций в российскую экономику является жизненно важным источником модернизации экономики. По оценке экономистов, потребность страны только в иностранных инвестициях составляет не менее 10 млрд. долларов в год. Однако для того, чтобы инвесторы пошли на такие вложения, не ...

Проблемы налогового регулирования сделок РЕПО
С 1 января 2002 года вступает в силу гл.ава 25 Налогового кодекса Российской Федерации "Налог на прибыль организаций", кардинально меняющая действующий порядок обложения прибыли предприятий. Одним из нововведений является установление специального порядка налогообложения операций РЕПО. ...

Сущность, принципы и функции кредита
Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений[1]. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственник ...