Оформление документов для кредитования

Информация » Оценка кредитоспособности заемщика » Оформление документов для кредитования

При положительном решении о кредитовании сотрудник кредитного подразделения оформляет пакет необходимых договоров – кредитных и обеспечительных (кроме договоров ипотеки), в полном соответствии с принятыми Кредитным комитетом условиями. Договоры ипотеки оформляет залоговая служба. Договоры оформляются по типовым формам, утвержденным и действующим в Банке.

Все изменения, дополнения, особые условия, вносимые в типовую форму договора должны быть письменно согласованы в обязательном порядке с юридической службой Банка и Руководителем Кредитного блока Банка.

Все договоры – кредитные, залога (кроме ипотеки), поручительства, гарантии и дополнительные соглашения к ним оформляются в двух экземплярах – один для заемщика и один для Банка. Договор ипотеки оформляется в соответствии с действующим законодательством в одном экземпляре для каждой стороны и один экземпляр для нотариуса. Перед подписанием один экземпляр Банка визируется начальником кредитного подразделения, оформляющего договоры, и сотрудником юридической службы. Экземпляр Банка договора залога визируется дополнительно сотрудником залоговой службы. При оформлении залога ценных бумаг соответствующий договор визируется (либо письменно согласовывается) с соответствующим подразделением по работе с ценными бумагами.

В случаях, установленных отдельными решениями руководящих органов Банка, один экземпляр договоров Банка направляется в Кредитный блок Головного банка (кроме договора ипотеки), в подразделение, осуществляющее контроль кредитных рисков. Копия договора ипотеки с печатями направляется в залоговую службу Головного офиса в обязательном порядке.

Договор подписывается уполномоченными лицами, которые указаны в тексте договора, подписи ставятся на каждой странице договора.

Банковские подлинные экземпляры договоров хранятся в кредитном подразделении в закрытом шкафе (сейфе). В кредитном досье вместе с другими документами по кредитной сделке хранятся копии договоров.

Перечень документов для формирования кредитного досье:

Документы, предоставленные заемщиком для рассмотрения вопроса о выдаче кредитного продукта.

Заключения служб Банка о возможности предоставления кредитного продукта – юридической, залоговой, службы РИО, кредитного подразделения, других служб.

Выписка из решения Кредитного комитета Банка/филиала о предоставлении кредитного продукта.

Копии подписанных распоряжений на осуществление кредитной сделки (на открытие ссудного счета, на выдачу кредитного продукта и т.д.)

Договоры (соглашения), дополнительные соглашения к договорам по основным и акцессорным обязательствам заемщика (копии).

Копии первичных бухгалтерских документов по кредитной сделке – выписки по счетам, платежные поручения.

Копии документов (договоров, контрактов, счетов и т.п.), подтверждающих целевое использование кредитного продукта.

Финансовые документы заемщика, предоставляемые им в соответствии с кредитным договором для осуществления контроля Банка за его финансовым состоянием.

Отчеты об анализе финансового состояния заемщика и проверке состояния залога.

Заключения об оценке риска, классификации судной задолженности, расчете резерва на основании профессионального суждения.

Справка, содержащая лист расчетов полноты погашения задолженности с указанием сроков действия кредита, размера процентной ставки, дат погашения задолженности (по процентам и основному долгу), с пометкой «Кредит возвращен своевременно, полностью, с причитающимися процентами. Кредитное дело закрыто, (дата)», заверенная подписью ответственных лиц.

Другие документы, касающиеся кредитной сделки.

В зависимости от организационно - правовой формы заемщика в досье дополнительно должно содержаться:

при кредитовании унитарного предприятия – согласие собственника имущества этого предприятия на совершение сделки по заимствованию, а также предоставлению залога;

при кредитовании муниципальных образований – решение органа местного самоуправления о местном бюджете на текущий финансовый год, предусматривающее подобное заимствование;

при предоставлении муниципальной гарантии – решение соответствующего органа представительной власти о предоставлении полномочий муниципальному образованию выступать гарантом.

Осуществляется на основании:

решения о предоставлении кредитного продукта (подписанные протокол или выписка из протокола Кредитного комитета Банка/филиала)

оформленного пакета требуемых договоров,

заявления клиента,

распоряжений на открытие ссудного счета, выдачу кредитных средств и других распоряжений, сопутствующих кредитной сделке, подписанных в установленном порядке.

Статьи по теме:

Организация деятельности коммерческого банка
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочност ...

Структура страхового рынка
Институциональная структура страхового рынка большинством исследователей понимается как данность и редко является самостоятельным предметом обсуждения. В то же время представляется, что добиться устойчивого развития страхования в России и адекватного выполнения им возложенных экономических задач и ...

Основные направления
Можно выделить два основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование банковской сферы и ее деятельности. Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономик ...