Анализ кредитоспособности юридических лиц

Информация » Оценка кредитоспособности заёмщика » Анализ кредитоспособности юридических лиц

Сберегательный банк России (Сбербанк России) создан в форме открытого акционерного общества и зарегистрирован 20 июня 1991 года Центральный банк России. Регистрационный номер - 1481. Основателем и главным акционером Сбербанка России является Центральный банк России (более 60% уставного капитала). Его акционерами являются также более чем 230 000 предприятий и частных лиц.

Целью банка является осуществление расчетов и кредитных и других банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частных, корпоративных и общественных по всей России банковскими услугами высокого качества и надежности, обеспечение устойчивости банковской системы России, внося сберегательные вклады населения и их инвестиций в реальный сектор экономики, что вносит свой вклад в развитие России.

Приоритетным направлением деятельности Банка является предоставление банковских услуг физическим и юридическим лицам на территории России.

В настоящее время Сбербанк имеет 17 региональных банков, филиалов и 1140 19 143 филиалов в России.

Сложные экономические условия делают необходимыми изменения денежно-кредитной политики Банка. Эти условия характеризуются следующими факторами:

- Недостаток ликвидности в экономике;

- Кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки и физические лица);

- Низкая доступность кредитов и увеличение стоимости за счет повышенного риска ("кредитный кризис");

- Снижение платежеспособного спроса со стороны как физических, так и от юридических лиц;

- Значительное падение цен как на товары и сырье, а также на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия);

- Повышенные колебания валют.

По мнению экспертов Сбербанка России, этот период будет длиться до полутора-двух лет.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Для возможности сравнения возьмем два предприятия, которые подали кредитную заявку на получение кредита в Ленинском ОСБ № 5503 города Новосибирска – В Сибирском банке Сбербанка России ОАО. В качестве объектов исследования будут выбраны два предприятия: ОАО «Акси» и ОАО «Эффект».

В кредитной заявке представлена краткая характеристика экономического субъекта (вид деятельности, форма собственности), указана цель кредитования, вид, срок и сумма испрашиваемого кредита, источник его погашения, процентная ставка за использование банковских ресурсов, а также форма и стоимость обеспечения. [23, с. 205]

На основании кредитных заявок проведем качественную оценку деятельности клиентов. Анализируемые предприятия отличаются друг от друга сферами деятельности, объемом совершаемых операций.

ОАО «АКСИ» – один из крупнейших в России производителей минераловатных изделий на рынке кровельных и изоляционных материалов. Это производственный комплекс, основу которого составляет производство высокоэффективного, соответствующего мировым и Российским стандартам утеплителя на основе минерального волокна. Предприятие родилось в 1980 году как специализированный завод по выпуску материалов для утепления кровель промышленных и гражданских зданий. За десятилетия существования на нем сформировались профессиональные кадры, накоплен большой опыт по производству утеплителя. Сейчас ОАО «АКСИ» выпускает утеплитель самой широкой номенклатуры, которая представлена четырьмя группами изделий:

· Плиты теплоизоляционные;

· Плиты огнезащитные;

· Маты прошивные без обкладки, на металлической сетке, на стеклоткани, на бумаге;

· Плиты теплоизоляционные марки ТЕХНО.

На сегодняшний день ОАО «АКСИ» - это динамично развивающийся завод, который с оптимизмом смотрит в будущее, и ставит перед собой высокие и смелые цели. Эти принципы работы позволили расширить рынок сбыта продукции по всей территории России и странам СНГ.

Для осуществления ремонта здания генеральной дирекции в Ленинское ОСБ № 5503 города Новосибирска – В Сибирский банк Сбербанка России ОАО. была подана заявка на получение кредита. Сумма испрашиваемого кредита составляет 200 тыс. руб., предлагаемый срок его действия равен 18 месяцам, процентная ставка 18% годовых. В качестве обеспечения предлагается здание гаража, принадлежащего ОАО «Акси», оценочной стоимостью 233,8 тыс. руб.

Статьи по теме:

Коммерческий кредит
Одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного де­нежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с ...

Мероприятия по улучшению организации кредитования юридических лиц
Важной составной частью деятельности банков является его кредитная стратегия. В разработке кредитной стратегии наряду с непосредственной практической кредитной деятельностью находят отражение и некоторые субъективные решения, принимаемые руководителями банков. Кредит как объективный элемент эконо ...

Инвестиционная деятельность коммерческих банков по поручению клиента
Брокерской деятельностью является совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, действующего на основании договора поручения или комиссии, а также доверенности на совершение таких сделок при отсутствии указаний на полномочия поверенного или комис ...