Анализ кредитоспособности юридических лиц

Информация » Оценка кредитоспособности заёмщика » Анализ кредитоспособности юридических лиц

Следующий экономический субъект, который нуждается в кредитовании, является ОАО «Эффект». Предприятие основано в 1991г. Территориально расположенo на юге Западной Сибири. Имеет производственные площади, более 3 тыс. кв.м. Имеет для реализации оборудование по производству полиэтиленовой пленки, пакетов (майка, фасовка), металлической крышки для консервирования с литографией и без неё (СКО-1-58, СКО-1-82.), шланги гофрированные поливочные с насадками, трубы полиэтиленовые и фитинги к ним, печати для любой плоской поверхности, УФ-лакировка. ОАО «Эффект» просит рассмотреть возможность получения кредита в размере 400 тыс. руб. на 12 месяцев под 18% годовых с целью расширения производства. Формой обеспечения кредита является единица выпускаемой продукции оценочной стоимостью 466 тыс. руб.

Одновременно с оформлением заявки на получение кредита предприятиям было предложено заполнить анкету заемщика, которая позволила определить направления деятельности клиента, его репутацию, соблюдение законодательства, оценку кредитной истории заемщика, сведения об основных поставщиках, покупателях и конкурентах, а также об ответственных исполнителях, имеющих право подписи финансовых документов, и о полномочиях лиц, осуществляющих руководство данной организацией.

Таким образом, по итогам качественного анализа можно сделать следующие выводы.

Для получения кредита в банк обратились представители разных отраслей: машиностроение и горнодобывающая отрасль.

ОАО «Эффект» осуществляет свою деятельность достаточно длительное время, в течение которого сумела завоевать авторитет среди субъектов хозяйственной деятельности и получить репутацию надежного партнера по бизнесу. В его адрес были получены положительные отзывы от постоянных поставщиков и покупателей, а также сведения из налоговой инспекции о соблюдении налогового законодательства.

Организация ОАО «Акси» имеет достаточно сильных конкурентов в своей сфере деятельности, испытывает трудности в расчетах с несколькими крупными дебиторами и кредиторами, вместе с тем является добросовестным налогоплательщиком в глазах налоговой инспекции, имеет положительную кредитную историю.

Все предприятия предоставили достаточное обеспечение кредита, соответствующее установленным требованиям.

После предварительного анализа специалисты кредитного отдела приступают к проведению количественной оценки деятельности потенциальных заемщиков, в результате чего будет получено полное представление о финансовом состоянии каждого предприятия. Ленинское ОСБ № 5503 города Новосибирска – Сибирский банк Сбербанка России ОАО проводит данную оценку, применяя автоматизированную программу, которая позволяет быстро и качественно рассчитывать необходимые показатели. Программное обеспечение для проведения анализа кредитоспособности осуществляет расчет коэффициентов на основе введенных данных. Источниками получения этих данных являются финансовые документы: бухгалтерский баланс (форма №1) и отчет о прибылях и убытках (форма №2) и другие документы по согласованию с банком. При оформлении кредитной заявки клиенты предоставили финансовые документы за последний отчетный период.

Анализ рентабельности продаж предприятий представлен в таблице 2.1.

Таблица 2.1 - Анализ рентабельности продаж ОАО «Акси» и ОАО «Эффект» в 2011-2012 гг. (%)

Статьи по теме:

Доходный подход и его методы
Доходный подход – совокупность методов оценки стоимости объекта оценки, основанных на определении ожидаемых доходов от использования объекта оценки. Доходный подход базируется на двух основных методах. Метод дисконтирования денежных потоков (МДДП) основан на прогнозе доходов от определенного пер ...

Инвестиционная деятельность коммерческих банков от своего имени
Традиционные банковские операции, связанные с обслуживанием рынка ценных бумаг, включают в себя: предоставление кредитов на приобретение ценных бумаг и под залог ценных бумаг; предоставление банковских гарантий по выпускам облигаций и иных ценных бумаг (например жилищных сертификатов); выполнение ...

Определение размера убытка и страхового возмещения по «Автокаско»
При признании факта наступления страхового случая страховщик обязан возместить страхователю убыток, возникший вследствие утраты, повреждения или гибели транспортного средства или отказа в работе отдельной его системы. Возмещение убытков производится путем выплаты суммы страхового возмещения. Вели ...