Управление кредитными операциями коммерческого банка

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка

Коммерческий банк - это организация, главной функцией которой является мобилизация свободных денежных средств экономических субъектов и их размещение в экономике. Реализация этой функции затрагивает вопросы формирования и использования средств кредитного потенциала. Кредитование является наиболее прибыльной и самой рискованной активной операцией коммерческого банка. Следовательно, если целью банка является получение максимальной прибыли, то он должен уделять большое внимание кредитным операциям. Для достижения поставленной цели банк должен управлять процессом формирования своей ресурсной базы и эффективно её использовать.

В настоящее время вопрос эффективного использования ресурсов коммерческих банков представляет собой важную задачу банковской практики.

Эффективное управление ресурсами коммерческого банка - это достаточно сложная тема в российской банковской теории. Сейчас каждый банк по-своему строит работу по ресурсному управлению. Это связано с различными сегментами рынка, на которых работает тот или иной банк, с отсутствием общепризнанной методики управления ресурсами. Поэтому каждый участник рынка должен разработать данную проблему, учитывая особенности функционирования и положения банка на рынке банковских услуг.

До недавнего времени анализу привлеченных ресурсов не уделялось большого внимания, однако в период системного кризиса банки столкнулись с проблемой качественного формирования ресурсной базы. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и его анализ приобрели особую значимость и актуальность. Особенностью формирования банковских ресурсов является то, что большую их долю составляют привлеченные и заемные средства.

Привлеченные и заемные средства коммерческого банка в основном состоят из депозитов клиентов, а также из привлеченных спецфондов, временно свободных средств по расчетным операциям, кредиторской задолженности клиентов.

Пассивные и активные операции коммерческого банка тесно связаны между собой.

Связь между активными и пассивными операциями банков имеет многоплановый характер. Если возрастает стоимость ресурсов, то банковская маржа сокращается, прибыль снижается и в результате банку будет необходим поиск более выгодных сфер вложения капитала для того, чтобы поправить свои дела. Поэтому необходима четкая координация активных и пассивных операций.

На структуру активных операций коммерческого банка оказывает влияние достаточно большое количество факторов, среди них можно выделить следующие: стратегия банка, мотивация деятельности, уровень менеджмента. Основополагающими моментами в банковской стратегии являются постановка цели и выбор соответствующих инструментов для ее достижения.

Целью данной работы является разработка мероприятий по повышению эффективности управления кредитными операциями коммерческого банка.

Для достижения цели поставлены следующие задачи:

изучить теоретический подход к сущности и организации кредитных операций;

изучить процесс управления кредитными операциями;

провести анализ управления кредитными операциями;

на основе анализа выработать предложения и рекомендации, которые позволили бы улучшить практическое состояние вопроса.

Объектом исследования в работе является деятельность Сберегательного Банка России, Юниаструмбанка и Промстройбанка.

Предметом исследования является повышение эффективности управления кредитными операциями коммерческих банков.

Необходимо отметить, что в условиях рыночной экономики коммерческому банку довольно сложно рассчитывать на качественное проведение активных операций без осуществления инвестиционной деятельности. Проведение только ссудных операций дает ему возможность иметь достаточную прибыль, однако не позволяет рассчитывать на низкий уровень риска, так как, выдавая ссуды, банки постоянно рискуют не получить их обратно.

• Сущность кредита и кредитных операций
• Организация процесса кредитования
• Формы обеспечения кредита и кредитных операций
• Кредитный риск как одна из характеристик кредитных операций
• Сущность управления кредитными операциями
• Управление кредитным риском как элемент управления кредитными операциями
• Особенности управления кредитными операциями
• Анализ кредитного портфеля
• Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка
• Модель ресурсообеспечения в банке. анализ структуры активов и пассивов в динамике
• Заключение

Статьи по теме:

Банковская система России в цифрах
Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений. Коммерческие банки начали развиваться с августа 1988г., когда был зарегистрирован первый такой бан ...

Причины избыточности резервов
Если начать с самого понятия резервирования как процесса накапливания средств «на черный день», то во многих словарях современного русского языка это понятие трактуется следующим образом: РЕЗЕРВИРОВАНИЕ (от лат. reserve -сберегаю, сохраняю) - метод повышения надёжности изделий (систем) путём прим ...

Характеристика облигаций, выпускаемых фирмой
Согласно Федеральному закону РФ «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года N39-ФЗ под облигацией понимается эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее держателей на получение от эмитента облигации в предусмотренный ею срок ее номинальной стоимости и зафиксированного в ней процента от этой ...