Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка » Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Основной целью деятельности Сбербанка России является привлечение денежных средств населения и расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, а также осуществление полного комплекса банковских услуг с целью получения прибыли. Сегодня Сбербанк России занимает лидирующее положение среди крупнейших коммерческих банков России. Валюта баланса составляет 1’464’969’222 руб., а привлеченных средств в банке - 80,4%. Банк активно привлекает средства физических лиц, на текущий момент их доля в валюте баланса составляет 65,4%.

Так как одной из главных задач любого банка является получение прибыли, то, следовательно, одним из главных инструментов деятельности является мобилизация временно свободных денежных средств и кредитование экономики.

Хорошо ли иметь большой кредитный потенциал? Временно свободные денежные средства можно увязать с нормой ликвидности и риска в банке. Если средств больше, чем установлено лимитом, то это сказывается на коэффициентах ликвидности в сторону повышения. Однако известно, что ликвидность и доходность банка находятся в обратно пропорциональной зависимости. Наиболее высокие активы приносят минимальную доходность. Следовательно, превышая норматив ликвидности, финансовое состояние банка рискует ухудшиться, так как для осуществления деятельности банку необходимо постоянно иметь доходы.

Напротив, снижение коэффициента ликвидности приводит к потере платежеспособности, так как банку необходимо отвечать по своим обязательствам имеющимися ресурсами. Для поддержания ликвидности банк создает резервы, которые не входят в состав кредитных ресурсов. Таким образом, кредитные ресурсы банка всегда должны быть в наличии в пределах установленного лимита. Все, что сверх лимита должно быть срочно размещено на рынке кредитных ресурсов.

Качественная оценка кредитных ресурсов - кредитный потенциал. Кредитный портфель банка должен быть сбалансирован в оптимальном соотношении между краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной ссудной задолженностью и краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными пассивами (таб.3). Регулирование структуры кредитного портфеля по срокам выдаваемых кредитов производится на основе нормативов Инструкции Центрального Банка Российской Федерации "О порядке регулирования деятельности банков" №1 от 01.10 1997г., а также на основе ежемесячно проводимого анализа сложившихся сроков хранения привлеченных средств.

Таблица 3.3. Сбалансированность активов и пассивов по срокам

Статьи по теме:

Разработка мероприятий реинжиниринга бизнес – процесса «Консультация физических лиц по кредитному продукту»
В результате проведения описания и анализа бизнес – процесса «Консультация клиентов по кредитному продукту», было выявлено, что данный процесс в своем текущем исполнении имеет ряд недочетов которые необходимо устранить. По мимо устранения недочетов, в ходе реинжиниринга данного процесса разработае ...

Анализ кредитного портфеля
Основной задачей анализа является выявление зон повышенного риска, улучшение эффективности кредитных операций, обеспечение сбалансированности кредитной политики, направленной на получение максимальных доходов при оптимальном риске. В процессе анализа изучаются следующие данные: остатки ссудной з ...

Обязательное личное страхование туристов
Проводимое страховщиками, получившими специальную государственную лицензию на права осуществления страховых операций по этому виду страхования, обязательное страхование авиапассажиров основана на формах, установленных указами Президента РФ «Об основных направлениях государственной политики в сфере ...