Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Информация » Совершенствование организации банковского кредитования юридических лиц » Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке

гарантия субъектов Российской Федерации или муниципальных образований в пределах установленных на них;

передаваемые в залог транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности;

передаваемые в залог объекты недвижимости;

банковские гарантии в пределах ,установленных на банки-контрагенты лимитов;

поручительства платежеспособных предприятий и организаций;

При кредитовании юридического лица - малого предприятия обязательно предоставление поручительств учредителя (учредителей) заемщика, владеющего контрольным пакетом заемщика, и/или физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность заемщика (по материалам проверки подразделения безопасности). Поручительство оформляется на общую сумму обязательств по кредиту [18; 82].

Оценочная стоимость ценных бумаг устанавливается в зависимости от вида ценных, а также на основании экспертного заключения специализированного подразделения Банка.

Оценочная стоимость объектов недвижимости, оборудования, транспортных средств устанавливается на основании экспертного заключения специалиста Банка по вопросам оценки залогов, либо дочернего предприятия Банка, либо независимого эксперта, имеющих право на проведение оценки (лицензию), и понимается как наиболее вероятная цена, за которую имущество будет продано на конкурентном и открытом рынке. При отсутствии экспертного заключения оценочная стоимость принимается в размере, не более балансовой стоимости на дату проведения оценки. Оценочная стоимость передаваемого в залог имущества корректируется с использованием поправочного коэффициента.

Оценочная стоимость предметов залога с учетом поправочных коэффициентов должна покрывать сумму кредита и причитающиеся за пользование кредитом проценты, начисленные за весь период действия кредитного договора.

Заемщик должен застраховать в пользу банка переданное в залог имущество от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика. Целесообразность страхования ценных бумаг, драгоценных металлов и товаров в обороте Банк определяет самостоятельно.

Обязательным условием при предоставлении валютного кредита на финансирование рублевых расходов является проведение конверсионных операций в Банке. Выдача кредита предпринимателю производится перечислением суммы кредита на расчетный (текущий валютный) счет заемщика. С целью осуществления контроля за источниками погашения обязательств по кредиту целесообразным является перевод Заемщиком в Банк расчетов по контрактам доходной части технико-экономического обоснования кредита.

По кредитам, предоставленным предпринимателям, в обязательном порядке устанавливается ежемесячный график погашения основного долга.

В территориальном банке ведется единая база данных о заемщиках и предоставленных территориальным банком и отделениями кредитах по форме и в объемах, утвержденных кредитным комитетом территориального банка.

Для получения кредита Заемщик предоставляет Банку следующие документы [16;94]:

I. Заявление на получение кредитав произвольной форме.

II. Анкета Заемщика.

III. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика.

IV. Нотариально удостоверенную копию Свидетельства Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о постановке на учет в налоговом органе юридического лица; справку отделения Пенсионного фонда России для предоставления в Банк с целью последующего уведомления об открытии ссудного счета (после принятия Банком решения о предоставлении кредита).

V. Финансовые документы:

годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие:

бухгалтерский баланс;

отчет о прибылях и убытках - форма № 2;

пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках - формы №№ 3,4,5, пояснительную записку;

специализированные формы, установленные министерствами и ведомствами Российской Федерации или республик, входящих в состав Российской Федерации;

формы отчетной информации об использовании бюджетных средств, установленные Минфином России для бюджетных организаций (отчет об использовании бюджетных ассигнований, справка об остатках средств, полученных из федерального бюджета) - представляют организации, получающие бюджетные ассигнования;

аудиторское заключение (или его итоговую часть) по результатам обязательного по законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его отсутствии - за предшествующий год);

аудиторское заключение по результатам аудита бухгалтерской отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (при его наличии);

бухгалтерские отчеты за 4 предшествующих квартала с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие:

Статьи по теме:

Анализ развития рынка закладных ценных бумаг в РФ
Под ипотечным кредитованием в общемировой практике понимается система, включающая в себя кредиты, выданные под обеспечение залогом недвижимости (ипотека), регистрацию залога в государственном реестре прав на недвижимость, а также элементы рефинансирования кредиторов, выдавших ипотечные кредиты. В ...

Оценка запланированных Банком России мероприятий
В предстоящий среднесрочный период Банк России предполагает осуществить ряд мероприятий, которые в Проекте сведены в три самостоятельных раздела. В разделе V.1 изложены основные мероприятия по совершенствованию банковской системы и банковского надзора; в разделе V.2 - мероприятия по совершенствов ...

Традиционные формы и методы привлечения денежных средств физических лиц
Традиционным и хорошо знакомым способом инвестирования личных денег являются банковские депозиты. По договору банковского вклада, депозита, одна сторона - Банк - принявшая от другой стороны - вкладчика - денежную сумму - вклад - обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на усло ...