Инкассовые операции банка

Информация » Вспомогательные и сопутствующие услуги банков » Инкассовые операции банка

В соответствии с законодательством (см. далее) и Положением Банка России от 03.IO.2002 г. N° 2-П «О безнапичных расчетах в РФ»/2/ приняты следующие формы безналичных расчетов (платежей): а) расчеты (платежи) платежными поручениями; б) расчеты (платежи) по аккредитивам; в) расчеты (платежи) чеками; г) расчеты (платежи) по инкассо.

В то же время для платежей в рамках указанных четырех форм используются пяти инструментов платежей (расчетно-платежных документов), каковыми являются: 1) платежные поручения; 2) аккредитивы; 3) чеки; 4) платежные требования; 5) инкассовые поручения.

Разница возникает из-за того, что платежи по инкассо выполняются с помощью двух инструментов - платежных требований и инкассовых поручений. Это говорит о том, что данная форма платежа не является однородной по содержанию. Тем не менее ее общее содержание как банковской услуги можно определить следующим образом: платежи по инкассо - это банковская операция, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании представленных им расчетных документов предпринимает необходимые и возможные действия с целью получить платеж или хотя бы акцепт1 (когда это допустимо) платежа от неаккуратного или «забывчивого» плательщика — лица, имеющего долг перед клиентом данного банка. Для этого банк-эмитент вправе привлекать другой (исполняющий) банк, если клиент и должник обслуживаются в разных банках.

Указанные действия (услуги) банка обычно включают в себя;

- прием от клиента платежного требования или инкассового поручения, проверку полноты и правильности их составления (соответствие установленным формам), а в случае представления инкассового поручения с приложенными к нему исполнительными документами — также проверку их соответствия друг другу;

- проставление на всех проверенных документах штампа банка (дата приема и подпись ответственного исполнителя); подтверждение клиенту приема документов на инкассо;

- доставку принятых документов по их назначению (в банк, обслуживающий должника-плателыцика);

- получение акцепта плательщика (если это требуется) и информирование клиента об этом (или об отказе должника от акцепта) либо о постановке акцептованных расчетных документов в картотеку документов, не оплаченных в срок (при отсутствии или недостаточности средств на банковском счете плательщика). Споры по существу отказов от акцепта банк не рассматривает. Все возникающие разногласия должны решаться в претензионном-исковом порядке;

- направление запросов в исполняющий банк о причинах не акцепта или задержки платежа и доведение получаемых ответов до клиента;

- получение от плательщика необходимой суммы (можно частями) и ее зачисление на счет клиента, информирование клиента об этом.

При этом платежные требования могут оплачиваться по распоряжению плательщика (с предварительным акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке). Последний вариант может иметь место в случаях:

1). установленных в законодательстве;

2). предусмотренных в основном договоре между клиентом банка (взыскателем долга) и его должником, но при условии, что такой должник дал своему банку право списывать средства с его счета без дополнительных распоряжений. В этом случае «услужливость» исполняющего байка проявится в том, что он проследит за обоснованностью предложенной ему операции и не допустит списания со счета его клиента (плательщика) излишних сумм.

Инкассовые поручения оплачиваются без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке) и применяются:

1) в случаях, когда такой порядок взыскания денег установлен в законе, в том числе для взыскания средств органами, выполняющими контрольные функции;

2) для взыскания долгов по исполнительным документам;

3) в случаях, предусмотренных в основном договоре между взыскателем денег и плательщиком, но при условии, что плательщик предоставил своему банку право списывать средства с его счета без дополнительных распоряжений.

При этом следует иметь в виду, что исполнительными документами считаются (ст. 7 Федерального закона от 21.07.1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве»)/7/:

1) исполнительнее даты. выдаваемые судами на основании:

- принимаемых ими судебных актов;

- решений Международного коммерческого арбитража и иных третейских судов;

- решений иностранных судов и арбитражей;

- решений межгосударственных органов по защите прав и свобод человека;

2) судебные приказы:

3) нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов:

4) удостоверения комиссии по трудовым спорам, выдаваемые на основании ее решений;

5) оформленные в установленном порядке требования органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денег с отметкой банка или иной кредитной организации о полном или частичном неисполнении взыскания в связи с отсутствием на счетах должника средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя, если в законодательстве не установлен иной порядок исполнения указанных исполнительных документов;

Статьи по теме:

Описание деятельности банка
В течение последних лет Беларусь переживает стабильный экономический рост. В 2004 году рост ВВП составил 11.4%, в 2005 - 9.4% и 9.9% в 2006. Рост ВВП в 2007 составил 8,1%. Промышленность, сельское и лесное хозяйства, транспорт и торговля являются основными статьями экономического роста. Согласно ...

Управление кредитными рисками
Следующий вариант уменьшения риска - это гарантия юридического лица. При стабильной работе предприятия этот вариант достаточно надежен. Однако для полной уверенности в стабильности предприятия необходимо проведение полной аудиторской проверке, либо анализа проведенного работниками банка. Стоимост ...

Общие понятия о Лондонском рынке страхования
Личное страхование в Великобритании сконцентрировано в специализированных страховых компаниях, пенсионных фондах, а также инвестиционных компаниях (строительных обществах), осуществляющих продажу недвижимости населению. За последние десять лет отмечается устойчивый рост сбора страховых платежей. ...