Виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческими банками России

Информация » Кредитование населения на потребительские цели на примере коммерческих банков города Новосибирска » Виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческими банками России

Потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды. Целью потребительского кредитования может быть выдача коммерческими банками средств на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и пр. [2, с. 470].

Виды потребительского кредитования можно изучать на примере Сберегательного Банка России, который занимает лидирующее положение на рынке потребительского кредитования. В настоящее время СБ России предоставляет частным лицам весь спектр потребительских кредитов [7]:

- жилищные кредиты;

- денежные кредиты;

- авто кредиты;

- образовательный кредит.

Изучение кредитования на примере СБ дает представление обо всех потребительских кредитах в России.

К жилищным кредитам относятся следующие кредиты: «Ипотечный», «Ипотечный+», «На недвижимость»

«Ипотечный». Цель кредита – приобретение, строительство, реконструкция и ремонт/отделка объекта недвижимости на территории России. Сумма кредита может составлять до 70% стоимости кредитуемого объекта недвижимости либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту (отделке), но не более 70% стоимости Объекта недвижимости, подлежащего реконструкции, ремонту (отделке). Первоначальный взнос от 30% стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Срок кредита зависит от конкретной цели кредитования: - до 30 лет – по кредитам на цели приобретения и строительства объектов недвижимости; - до 10 лет – по кредитам на цели ремонта/отделки и реконструкции объекта недвижимости. Кредит предоставляется в валюте РФ. Процентная ставка определяется после регистрации ипотеки и может составлять от 13,5 до 16% годовых в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Кредит может быть обеспечен залогом приобретаемой недвижимости, другим обеспечением (при необходимости). Для кредитов на цели индивидуального строительства объекта недвижимости обязательно оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок. На период до оформления в залог кредитуемого Объекта недвижимости заемщик/созаемщики предоставляют иные формы обеспечения. При этом по кредитам, предоставляемым на цели участия в долевом строительстве объекта недвижимости, на данный срок требуется оформление залога другого объекта недвижимости. В остальных случаях оформление залога имущества на данный срок не обязательно. Срок рассмотрения заявки 7 – 18 рабочих дней.

«Ипотечный+». Цель кредита – приобретение и строительство объекта недвижимости на территории России, построенного или строящегося с участием кредитных средств банка. Сумма кредита – до 70% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, но не более. Первоначальный взнос составляет от 30% стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Срок не более 30 лет. Валюта – рубли РФ. После регистрации ипотеки процентная ставка может составить от 13,25 до 15,75% годовых в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Обеспечение данного вида кредита осуществляется залогом кредитуемого объекта недвижимости, а до регистрации ипотеки – залогом имущественных прав на возводимый объект недвижимости. Срок рассмотрения заявки до 12 рабочих дней.

Следующий вид жилищного кредита «Кредит на недвижимость». Цель кредита - приобретение и строительство объекта недвижимости на территории России. Сумма кредита до 70% стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Первоначальный взнос составляет от 30% стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Кредит выдается на срок не более 30 лет. Валюта кредита - рубли РФ. Процентная ставка зависит от срока кредита и может составить от 15,5 до 16% годовых в зависимости от срока кредита. Кредит может быть обеспечен любым видом обеспечения, используемым банком, за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости. При предоставлении кредита на цели участия в долевом строительстве объекта недвижимости обязательно оформление залога другого объекта недвижимости. Срок рассмотрения заявки 7 – 18 рабочих дней [7].

Статьи по теме:

Анализ платежеспособности предприятия и финансовой устойчивости предприятия
Внешним проявлением финансовой устойчивости предприятия является его платежеспособность. Предприятие считается платежеспособным, если имеющиеся у него денежные средства, краткосрочные финансовые вложения (ценные бумаги, временная финансовая помощь другим предприятиям) и активные расчеты (расчеты с ...

Показатели платежеспособности и ликвидности
Ликвидность - одна из важнейших характеристик финансового состояния организации, определяющая возможность организации своевременно оплачивать счета и фактически является одним из показателей банкротства. Для анализа ликвидности баланса составляется таблица. В графы этой таблицы записываются данны ...

Нормативно-правовое обеспечение гарантирования банковских вкладов
Деятельность по гарантированию банковских вкладов в основном регулируется четырьмя основными законодательными актами [38]: · Федеральный закон от 23.12.2009 № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”; · Федеральный закон от 20.07. 2010 № 67-ФЗ «Об организации с ...