Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка » Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Из логики формулы вытекает, что максимальный размер привлеченных денежных средств должен быть равен размеру собственного капитала банка. Отклонения в большую сторону указывают на неэффективность размещений, в меньшую сторону на неэффективность привлечений. Так как банк использует кредитные ресурсы, то в первую очередь необходимо акцентировать внимание на положительных отклонениях.

Проведенный анализ дает основание интерпретировать данные следующим образом: в Сбербанке 815’812’534 рублей не приносят дохода, в Промстройбанке без размещения находятся 8’254’326 рублей.

Работу по моделированию формирования ресурсной базы банка можно представить в виде следующих этапов:

анализ структуры пассивов и активов в динамике;

идентификация изменений в структуре привлеченных средств, произошедших под влиянием рыночной конъюнктуры;

апробация модели.

В целом модель по обеспечению ресурсами коммерческого банка можно представить в следующем виде:

1. ресурсное регулирование.

Внешние факторы:

сложившаяся конъюнктура и новые тенденции финансового рынка;

правовая среда; регулирование деятельности банков со стороны Центрального банка; уровень конкуренции на финансовом рынке и изменения в конкурентной среде.

Внутренние факторы:

обеспечение адекватности внешних регулирующих факторов внутреннему финансовому положению банка;

оценка и обеспечение покрытия рисков.

3. оптимизация ресурсной базы (рационализация привлечения ресурсов и обеспечение эффективности их использования):

поддержание оптимального для данного банка соотношения собственного и заемного капитала;

обеспечение оптимальной структуры привлеченных средств и ее адекватности структуре активов (по срокам и стоимости);

повышение адекватности оценки кредитных рисков и формирование оптимального (необходимого и достаточного) размера резерва на покрытие убытков по ссудам;

грамотный налоговый менеджмент. Аналитическая работа банка по расчету доходности операций, оценка рентабельности всей деятельности банка с целью выявления резервов.

Каждую новую схему, применяемую банком в целях пополнения и оптимизации ресурсной базы, целесообразно проверить и проанализировать на базе модели ресурсообеспечения. Содержание новой схемы должно укладываться в рамки трех блоков модели и соответствовать ее отдельным элементам.

Предложенное выше теоретическое описание модели имеет целевую установку: комплексный охват всех элементов, формирующих или могущих оказывать влияние на построение и использование ресурсной базы коммерческого банка.

Следовательно, данную модель можно применить и на практике. Рассмотрим ее на примере "ЮНИАСТРУМ БАНКа".

Статьи по теме:

Коммерческий кредит
1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или ...

Структура и управление банковскими активами
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу. Качество активов банка определяется целесообразной структурой его активов, диверсификации активных о ...

Разработка предложений по усовершенствованию системы гарантирования банковских вкладов
Привлечение средств юридических и физических лиц, операции по депозитным счетам являются одним из основных видов деятельности для банков. В то же время банкротство банков приводит к потере вкладчиками своих денег. Гарантия сохранности банковского вклада в таких случаях может быть обеспечена посред ...