Анализ кредитоспособности и финансовой устойчивости коммерческого банка

Информация » Банковская система России - тенденции ее развития » Анализ кредитоспособности и финансовой устойчивости коммерческого банка

- Полученные критические данные не имеют существенного значения; Можно не изменять стиль управления

- Стабилен и может успешно преодолевать колебания в деловом мире

- Вмешательство органов банковского надзора ограничено и осуществляется лишь в том объеме, который необходим для исправления выявленных недостатков.

Сводный рейтинг = 3 (2,5 - 3,4)

- Наличие финансовых, операционных или технических, слабостей, варьирующих от допустимых уровней до неудовлетворительных

- Уязвим при неблагоприятных изменениях экономической ситуации

- Может легко разориться, если принимаемые меры по преодолению слабостей оказываются неэффективными

- Дополнительное вмешательство органов банковского надзора с целью устранения недостатков

Сводный рейтинг = 4 (3,5 - 4,4)

- Серьезные финансовые проблемы

- Сохранение нездоровой ситуации при отсутствии должного внимания финансовым проблемам

- Без проведения корректирующих мер сложившаяся ситуация может привести к подрыву жизнеспособности в будущем.

- Большая вероятность разорения

- Необходимы тщательный надзор и контроль, а также конкретный план преодоления выявленных недостатков.

Сводный рейтинг 5 (4,5 - 5)

- Огромная вероятность разорения в ближайшее время

- Выявленные недостатки настолько опасны, что требуется срочная поддержка со стороны акционеров или из других финансовых источников

-Без проведения корректирующих мероприятий вероятнее всего будет ликвидирован, объединен с другими или приобретен.

На сегодняшний день в крупнейших банка РФ

система оценки кредитоспособности и финансовой устойчивости КБ строиться по следующим направлениям:

1. Оперативное отслеживание всех явлений и тенденций в экономике и банковском деле на макроэкономическом уровне .

2. Оперативное отслеживание всех явлений и тенденций в работе конкретного банка , то есть изучение его клиентской базы , тенденций изменения клиентской базы , выявление всех санкций и судебных разбирательств в отношении банка , отслеживание неплатежей и случаев нарушения законодательства банком , связи с мафиозными структурами , получение прочей конфиденциальной информации.

3. Анализ банковской отчетности и динамики изменения показателей различной степени сложности.

-нормативы ЦБ к балансу

- расшифровки некоторых счетов баланса банка

- прочая информация , необходимая для расчетов К каждому заседанию кредитного комитета отбирают банки , на которые необходимо установить или пересмотреть лимит . На основании методики , разработанной на базе модели CAMEL производиться расчет рейтинга банка , лимита на него . Данная информация выноситься на рассмотрение Кредитного комитета , который утверждает размер лимита . После этого , по выписке с кредитного комитета в базу вводиться информация о сумме лимита на банк , дате ее пересмотра, и т.д.

Существовавшая система межфилиальных оборотов Центрального Банка оказалась не готова к организации расчетов в условиях перехода к рынку: участились случаи задержки платежей, имели место хищения денежных средств по подложным документам.

Такая ситуация сложилась вследствие многократного увеличения количества предприятий и коммерческих банков. Центральный Банк оказался не готов к обслуживанию возросшего количества операций. Сказалось недостаточное техническое оснащение Расчетно-кассовых центров, отсутствие надежных каналов связи. Обработка расчетно-денежных документов велась вручную, не было отлаженного механизма контроля за их подлинностью.

Статьи по теме:

Кредитные операции
Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк следующие документы: 1) Заявление - анкета; 2) Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются); 3) Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщик ...

Риски, возникающие при осуществлении сделок РЕПО
Следствием особой природы срочного рынка является высокая степень риска, присущая проводимым на нем операциям. Рискованность срочных сделок связана с уровнем ценовых колебаний на рынке базисного актива, сложностью долгосрочного ценового прогнозирования, отсутствием достоверной информации о финансо ...

Определение размера убытка и страхового возмещения по «Автокаско»
При признании факта наступления страхового случая страховщик обязан возместить страхователю убыток, возникший вследствие утраты, повреждения или гибели транспортного средства или отказа в работе отдельной его системы. Возмещение убытков производится путем выплаты суммы страхового возмещения. Вели ...