История развития пластиковых карточек

Информация » Перспективы развития платежных карточек » История развития пластиковых карточек

Предшественниками современных платежных пластиковых карточек были специальные товарные карточки, которые выпускались рядом крупных американских отелей, газовых компаний и магазинов в начале 20-го столетия. Товарные карточки имели два назначения: следить за счетом каждого клиента и обеспечивать механизм записи всех его покупок. Для продавцов введение товарных карточек стало логическим продолжением системы оплаты в рассрочку.

Эра современной универсальной кредитной платежной карточки началась с образования в 1949 году в США компании Diners Club, когда Альфред Блюмингдейл, Франк Макнамара и Ральф Снайдер представили проект нового типа карточек. В отличие от карточек торговых и газовых фирм, использование которых ограничивалось их отраслями, новая карточка должна была стать универсальной и позволить ее держателю совершать покупки и оплачивать услуги в разнообразных торговых точках по всей территории США. Компания Diners Club становилась посредником между покупателем и торговцем (Mer chant), обеспечивая за определенное комиссионное вознаграждение кредит одному и другому. В 1958 году компании Carte Blanche и American Express одновременно вышли на рынок универсальных кредитных карточек. А в конце 1970-х годов на рынке появились знакомые нам названия Visa и Master Card. Первоначально Visa и Master Card запрещали своим банкам-участникам практику выпуска обеих карточек. Однако под давлением судебных властей, обвинивших компании в нарушении антитрестовского законодательства, банки получили право выпускать обе карточки одновременно. Параллельно продолжался общий рост международного рынка платежных карточек. В конце 1980-х годов появилось логическое продолжение кредитной карточки — системы электронного перевода средств (Electronic Funds Transfer, EFT), которые дебетуют счет покупателя и кредитуют счет фирмы с помощью т.н. терминалов продажи на месте (Point-Of-Sale). Получили развитие и другие системы EFT, призванные выполнять различные специфические функции. Они включали в себя ATM (Automated Teller Machine), или банкоматы для выдачи наличных денег. Для расширения рынка использования платежных карточек были выпущены специальные дебетовые карточки. Если держателями кредитных картотек могут, как правило, быть только клиенты, имеющие безукоризненную кредитную историю в банке-эмитенте, то дебетовые карточки предоставляются всем желающим. По дебетовым карточкам кредит эмитентом не предоставляется, и они, как правило, не эмбоссируются, что, в свою очередь, делает возможным их прием к оплате только торговцами, имеющими POS- терминалы (обязательная онлайновая авторизация каждой платежной транзакции). Кредитные карточки, как правило, эмбоссированные, при небольших платежах могут приниматься и в офлайновом режиме. При этом карточка «прокатывается» на механическом устройстве, называемом импринтером, для получения на слипе (квитанции) оттиска ее реквизитов. В этом случае авторизация проводится либо по телефону, либо не проводится вообще. В настоящее время количество эмитированных во всем мире карточек исчисляется миллиардами (одновременно можно быть держателем нескольких карточек разных платежных систем). Visa и Master Card стали наиболее распространенными международными платежными системами (95% мирового рынка), использующи ми пластиковую платежную карточку в качестве платежного инструмента. Сейчас во всем мире наблюдается постепенный переход с магнитных пластиковых карточек на карточки со встроенным микропроцессорным чипом (так называемые «смарт-карточки»). Не являющийся пока международным, стандарт такой смарт-карточки (известный под названием «спецификации EMV») является общей разработкой Visa и Master Card. Магнитная пластиковая карточка (другое название — «карточка с магнитной полосой») — это только средство идентификации ее держателя. На магнитной полосе можно записать всего 240 байт информации (3 дорожки по 80 байт каждая). Смарт-карточка является же, по сути, миниатюрным микрокомпьютером, позволяющим использовать ее и в других, неплатежных, целях (об этом далее). Естественно, что уровень защищенности смарт-карточки на порядок выше магнитной. Именно высокая защищенность смарт-карточки была основной причиной инициирования международными платежными системами Visa и Master Card постепенного вывода из оборота магнитных карточек. Другой отличительной чертой платежных смарт-карт является возможность их одновременного использования и в других (неплатежных) целях: в качестве транспортной, социальной, идентификационной, страховой и пр. карточки.

Статьи по теме:

Роль банков в кредитных отношениях, функции ЦБ и коммерческих банков
Банк – это финансово-кредитный институт, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, организациям, гражданам и другим банкам. Банки выпускают, аккумулируют, хранят, предоставляют в кредит, размещают ...

Тенденции и факторы изменения чистого спроса населения на иностранную валюту
Существует прямая зависимость между изменением реальных доходов населения и сальдо покупки-продажи физическим лицам иностранной валюты. Рост реальных доходов стимулирует рост покупки иностранной валюты, а его замедление сокращает спрос. Однако данная взаимосвязь несколько слабеет со второй половин ...

Расходы на содержание и эксплуатацию строительных машин и механизмов
При производстве строительно-монтажных работ необходимо применение строительных машин и механизмов: землеройной техники, башенных и автомобильных кранов и другого специализированного строительного оборудования. При производстве работ в строительстве используются специальные строительные машины и ...