В зависимости от размера бизнеса и финансовых потребностей, основной кредитный продукт имеет параметры, отраженные в Таблице 2.2.
Таблица 2.2
- Параметры кредитных продуктов.
Цель использования |
Оборотный капитал (пополнение, диверсификация складских, товарных, сырьевых материалов), реконструкция или постройка новых офисных помещений или производственных мощностей; |
Минимальный объем кредита |
Не менее €500 |
Средний размер и срок кредита |
Экспресс: €1,500 3-9 месяцев Микро: €4,000, 9-12 месяцев Малый: €30,000, 15-18 месяцев Средний: €50,000, 20-24 месяцев |
Максимальный объем кредита |
€200,000 (в дальнейшем больше) |
Срок кредита |
До 36 месяцев (до 12 мес. для оборотного капитала) |
Процентная ставка |
Фиксированная (зависит от стоимости финансовых ресурсов) |
Комиссия |
1.5% от суммы выданного кредита |
Вклад заемщика в стоимость проекта |
Индивидуальный подход к оценке проекта |
Штрафные санкции за досрочное погашение |
Нет |
Обеспечение |
Материальные ликвидные активы бизнеса или частных лиц, включая обеспечение третьими сторонами, личная гарантия владельца бизнеса. Приобретаемые активы, личные и корпоративные гарантии. В некоторых случаях дополнительное обеспечение |
Иные условия |
В некоторых случаях - страхование жизни владельца бизнеса страховщиком, одобренным ББМБ; Страхование обеспечения на сумму равную 100% объема кредита, включая проценты |
В рамках сотрудничества со страховыми компаниями банк планирует оказывать услуги агента как минимум трех страховых компаний. Это сотрудничество позволит повысить эффективность обслуживания клиентов.
Для работы с каждым сегментом (индивидуальные предприниматели, микро, малый и средний) бизнеса разработан отдельный свод правил в рамках общей методологии [13]. Он выражаться в форме внутренних локальных актов по процедурам отбора клиентов, обработки заявок, финансовой и юридической экспертизы, финансового и нефинансового анализа, процесса выдачи кредита и мониторинга. При наличии положительной кредитной истории повторные клиенты получают сниженную (0.25% - 0.50%) процентную ставку при получении последующего кредита для стимулирования кредитной дисциплины.
Статьи по теме:
Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица по методикам
коммерческих банков
Банки не могут выдавать кредиты любым желающим, соблюдая принцип диверсификации. Они проводят оценку кредитоспособности потенциального заемщика с целью предотвращения выдачи кредитов не кредитоспособным гражданам. В данном параграфе предполагается оценить кредитоспособность заемщика - физического ...
Инвестиционная деятельность коммерческих банков от своего имени
Традиционные банковские операции, связанные с обслуживанием рынка ценных бумаг, включают в себя: предоставление кредитов на приобретение ценных бумаг и под залог ценных бумаг; предоставление банковских гарантий по выпускам облигаций и иных ценных бумаг (например жилищных сертификатов); выполнение ...
Классификация рисков в деятельности
государственного посредника в сфере военно-технического сотрудничества
Основная доля коммерческих рисков в деятельности государственного посредника в сфере военно-технического сотрудничества связана с проблемой исполнения всеми участниками процесса ВТС предписанных им функций, а также взятых на себя обязательств в ходе заключения и исполнения контрактов. В сочетании ...