Обеспечение стабильности в банковской системе

Информация » Обеспечение стабильности в банковской системе

Вливание денег в отечественные банки на сегодняшний день – острая необходимость, так как после начала мирового финансового кризиса темпы роста банковской системы существенно снизились. В 2007 году рост активов уменьшился до 31,7% (с 8,9 трлн. до 11,7 трлн. тенге), а в 2008-м, по предварительным оценкам, рост составил лишь 1,8% (до 11,9 трлн. тенге). Тогда как в предыдущие годы наблюдалось очень быстрое развитие банковской системы: в 2005 году активы возросли на 67,9% (с 2,7 трлн. до 4,5 трлн. тенге), в 2006-м – почти вдвое (до 8,9 трлн. тенге).

Динамика активов банковского сектора тесно связана с динамикой роста экономики страны. В 2006 году рост ВВП составил 10,7%. Со второй половины 2007 года на экономику стал оказывать негативное влияние мировой финансовый кризис, рост банковского сектора замедлился, и темпы роста ВВП по итогам года также снизились – до 8,9%. В прошлом году, по предварительным данным, ВВП вырос всего на 3%.

Половина из десяти крупнейших банков в прошлом году продемонстрировала отрицательные темпы роста валюты баланса. У Альянс Банка активы за 11 месяцев снизились на 14,8%, у Казкоммерцбанка – на 12,8%, у Темирбанка – почти на 10%, у kaspi bank – на 7,4%, у АТФБанка – на 3,9%.

Предоставляя поддержку отечественным банкам, государство рассчитывает на сохранение ими объемов кредитования внутренней экономики и реального сектора, в частности, финансирование субъектов малого и среднего бизнеса и установление приемлемых условий по ипотечному кредитованию.

Государство не вмешивается в операционную деятельность банков, равно как не несет никаких обязательств по долгам банков. В текущих условиях банки должны обеспечить эффективное управление активами и пассивами так, чтобы максимально были защищены интересы депозиторов банков. Государство, несмотря на это, выступает со стабилизационными инициативами в отношении системообразующих банков, деятельность которых влияет на дальнейшее развитие экономики страны.

В целях сохранения доверия к банкам Законом предусмотрено увеличение суммы гарантированного возмещения по вкладам физических лиц с ранее предусмотренных 700 тыс. до 1 млн. тенге, а до 2012 года (в течение 3 лет) - до 5 млн. тенге.

С 18 ноября текущего года снижены минимальные резервные требования по внутренним обязательствам с 5% до 2%, по иным обязательствам – с 7% до 3%. Это позволит банкам увеличить их ресурсную базу в объеме около 350 млрд. тенге.

В соответствии с Планом совместных действий Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и АФН для стабилизации экономики и финансовой системы на 2009 – 2010 годы будут приняты следующие меры.

Во-первых, это дополнительная капитализация четырех системообразующих банков через приобретение простых и привилегированных акций, а также предоставление субординированных займов. При этом одним из главных условий оказания такой государственной поддержки банкам является увеличение капитала самими акционерами банков.

На сегодняшний день, 35,6% выданных банками займов обеспечены недвижимым имуществом и землей, стоимость которых значительно упала в цене. Это ухудшает качество активов банков. В связи с этим в банковском секторе потенциально накапливается значительный объем убытков. Для оздоровления банковского сектора Агентство по финансовому надзору повысит требования к формируемым банками провизиям. Это будет способствовать признанию банками своих убытков и списанию их за счет сформированных провизий. Но для формирования банками провизий необходим дополнительный капитал.

Статьи по теме:

Виды валютных рынков
Можно выделить несколько видов валютных рынков. Биржевой валютный рынок. Этот рынок функционирует по установленным правилам. Валютные биржи выполняют посреднические функции в качестве торговых площадок. Однако биржа не может сама выступать в качестве партнера по совершаемым сделкам. Межбанковски ...

Порядок заключения договора страхования
Если турист заключит договор страхования со страховой организацией, не имеющей договорных соглашений о партнерстве, то ему во всех описанных случаях медицинскую помощь и эвакуацию придется оплачивать за свой счет, а по возвращении к месту жительства требовать возмещения понесенных расходов со стра ...

Обеспечение стабильности в банковской системе
Рейтинговая система CAMEL представляет собой стандартизированный метод оценки банков. Важным является то, что сводная оценка рейтинга является важным показателем степени необходимого вмешательства, которое должно быть предпринято по отношению к банку со стороны контролирующих органов. Показатели ...