Создание «кредитных» денег в банковской системе

Информация » Роль банков в экономике и анализ особенностей развития современной банковской системы России » Создание «кредитных» денег в банковской системе

Основной формой существования ссудного капитала является кредит. Кредит представляет собой отношения между субъектами экономики по поводу представления одним из них временно свободного его капитала другому во временное пользование на определенных условиях. Первого субъекта называют кредитором, второго – заемщиком [11]. Кредитные отношения между кредитором и заемщиком строятся на следующих принципах: срочность - передача капитала заемщику в пользование на определенное время, по истечению которого средства должны быть возвращены их собственнику; возвратность; платность – за пользование капиталом заемщик платит его собственнику как за особого рода товар; целевое назначение кредита означает, что заемщик должен определить, на какую цель будут использованы получаемые средства; материальная обеспеченность кредита предполагает наличие у заемщика материальных средств на сумму не меньшую, чем величина получаемого кредита. Наличие кредитных отношений позволяет рациональнее использовать имеющиеся в хозяйстве страны факторы производства, в первую очередь денежные средства в качестве ссудного капитала. Экономическая сущность кредита проявляется в выполняемых им функциях.

1. Аккумуляция временно свободных денежных средств является важным условием заставить их «работать» на экономику.

2. Кредит позволяет перераспределять свободные денежные средства, размещая их в те отрасли, которые нуждаются в них и во-вторых, обеспечивают получение большей прибыли на единицу вкладываемого в хозяйство капитала.

3. Кредит в современных условиях - важный инструмент регулирования денежного оборота, а через него - влияние на развитие экономики. Так путем дифференциации процентных ставок за кредит, предоставления льгот и гарантий государство может стимулировать те предприятия и отрасли, которые будут участвовать в реализации народнохозяйственных программ.

4. Кредит позволяет замещать наличные деньги кредитными (векселями, банкнотами, чеками), что расширяет сферу безналичных расчетов (клиринга) и ускоряет обращение денег, а это ведет к сокращению издержек обращения.

5. Контрольная функция кредита - наблюдение за деятельностью кредиторов и заемщиков по использованию денежных средств, соблюдению основных принципов кредитования, при оценке платежеспособности клиентов.

Основными формами кредита считаются банковский и коммерческий. Банковский кредит предоставляется в виде денежных ссуд банками и другими специальными кредитными учреждениями физическим и юридическим лицам. Коммерческий кредит выдается одним предприятием другим в виде продажи им товаров с отсрочкой платежа, поскольку покупатель не может сразу расплатиться наличными деньгами. При этом основным средством обращения выступает вексель (специальное долговое обязательство заемщика в указанное время осуществить оплату). Эта форма кредита является основой кредитной системы, обслуживающей движение капитала в сфере производства, позволяющей ускорить реализацию товара и получение прибыли. К другим формам кредита относятся следующие. Потребительский кредит представляет собой продажу населению товаров и оказание услуг с рассрочкой их оплаты. Государственный кредит - займы государства у населения, предприятий, банков путем продажи им облигаций и других ценных бумаг для покрытия бюджетного дефицита и долга, расходов на жилищное строительство и другие цели. Ипотечный кредит - выдача ссуд под залог недвижимого имущества заемщика. Международный кредит обеспечивает движение ссудного капитала между странами, их предприятиями, банками. Особыми формами кредита является лизинг и ломбардный.

Статьи по теме:

Схемы личного страхования
В настоящее время при страховании туристов используются две условные схемы личного страхования выездного туризма (рис.7 приложения): 1. Сервисная (или содействия), обеспечивающая комплекс страховых услуг за рубежом; 2. Компенсационная, наиболее широко применявшаяся ранее в отечественном страхова ...

Формы и принципы страхования
Добровольное страхование осуществляется на основе договора между сторонами страхования. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями законодательства о страховании. Конкретные условия ...

Тенденции развития лизинга в Республике Беларусь
Первые белорусские лизинговые компании появились в начале 90-х годов прошлого века. До 1994 г. лизинг в Беларуси развивался в условиях правового вакуума. С выходом в 1997 г. Положения о лизинге на территории Республики Беларусь начался новый этап развития лизинговой деятельности в стране. К момент ...